葉隆汽車維修養護中心告訴您，開車出了(le)事故，理(lǐ)賠工作的(de)基本流程包括有：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理(lǐ)算(suàn)複核、審批、賠付結案等步驟。

    出現交通(tōng)事故後首先要做(zuò)的(de)是及時(shí)報案。出了(le)交通(tōng)事故除了(le)向交通(tōng)管理(lǐ)部門報案外，還(hái)要及時(shí)向保險公司報案。

    一方面讓保險公司知道投保人(rén)出了(le)交通(tōng)事故，另一方面也(yě)可(kě)以向保險公司咨詢如何處理(lǐ)、保護現場(chǎng)，保險公司會教車友如何向對(duì)方索要事故證明(míng)等。

1. 報案

(1)出險後，客戶向保險公司理(lǐ)賠部門報案;

(2)内勤接報案後，要求客戶将出險情況立即填寫《業務出險登記表》(電話(huà)、傳真等報案由内勤代填);

(3)内勤根據客戶提供的(de)保險憑證或保險單号立即查閱保單副本并抄單以及複印保單、保單副本和(hé)附表。

查閱保費收費情況并由财務人(rén)員(yuán)在保費收據(業務及統計聯)複印件上确認簽章(zhāng)(特約付款須附上協議(yì)書(shū)或約定);

(4)确認保險标的(de)在保險有效期限内或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人(rén)員(yuán)負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案号;

(5)發放索賠單證。經立案後向被保險人(rén)發放有關索賠單證，并告知索賠手續和(hé)方法(電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人(rén)員(yuán)負責);

(6)通(tōng)知檢驗人(rén)員(yuán)，報告損失情況及出險地點。

以上工作在半個(gè)工作日内完成。

及時(shí)報案很重要

保險車輛若發生道路保險事故後，應立即向事故發生地交通(tōng)管理(lǐ)部門報案，同時(shí)撥打保險公司報案電話(huà)。

保險車輛若發生非道路(如小區(qū)等)保險事故後應向公安管理(lǐ)部門報案，并及時(shí)(48小時(shí)内)向保險公司報案。

保險車輛若發生涉及人(rén)傷的(de)保險事故，應及時(shí)搶救傷者、嚴重人(rén)傷向醫療部門報案，并及時(shí)向保險公司報案并向醫療核損部門咨詢。

保險車輛若發生盜搶事故，應立即向當地公安部門報案(不可(kě)抗力因素除外)，同時(shí)向保險公司報案，之後還(hái)應配合保險公司理(lǐ)賠人(rén)員(yuán)做(zuò)筆錄及現場(chǎng)勘查;到報社辦理(lǐ)登報聲明(míng);到養路費稽核處辦理(lǐ)停駛手續;公安機關偵察;三個(gè)月(yuè)内被盜車輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的(de)修理(lǐ)費用(yòng)，三個(gè)月(yuè)後車還(hái)未找回就到保險公司辦理(lǐ)權益轉讓書(shū);向保險公司提交索賠手續，辦理(lǐ)理(lǐ)賠。

TIPS1：所有報案一定要在事故發生的(de)48小時(shí)内，否則保險公司可(kě)拒絕理(lǐ)賠。

TIPS2：報案時(shí)可(kě)向保險公司服務人(rén)員(yuán)進行後續理(lǐ)賠步驟咨詢，記錄下(xià)報案編号和(hé)相關人(rén)員(yuán)的(de)工号很重要。

2. 查勘定損

(1)檢驗人(rén)員(yuán)在接保險公司内勤通(tōng)知後1個(gè)工作日内完成現場(chǎng)查勘和(hé)檢驗工作(受損标的(de)在外地的(de)檢驗，可(kě)委托當地保險公司在3個(gè)工作日内完成);

(2)要求客戶提供有關單證;

(3)指導客戶填列有關索賠單證。

注釋：

爲了(le)能夠盡快(kuài)趕到出事地點，保險公司在全國範圍内都設有網上定損點，會第一時(shí)間趕到現場(chǎng)進行查勘、定損。

1、需要現場(chǎng)查勘定損的(de)：保險公司會派專業人(rén)員(yuán)迅速趕到現場(chǎng)進行查勘處理(lǐ)。被保險人(rén)須會同保險人(rén)檢驗，确定修理(lǐ)項目、方式和(hé)費用(yòng)。

2、不需要現場(chǎng)查勘定損的(de)：保險事故車輛拖至離事故現場(chǎng)較近的(de)修理(lǐ)廠。如該修理(lǐ)廠是保險公司的(de)遠(yuǎn)程定損點，可(kě)直接對(duì)事故車輛定損。不是的(de)，可(kě)以聯系保險公司派專業人(rén)員(yuán)前去定損。

3、如果保險公司在限定的(de)時(shí)間内沒有派定損人(rén)員(yuán)到定損點進行查勘、定損的(de)，被保險人(rén)可(kě)與保險公司商議(yì)，申請駐點的(de)物(wù)損評估機構進行定損，保險公司對(duì)評估機構的(de)定損應當予以認可(kě)，但保險公司對(duì)交通(tōng)事故的(de)真實性有勘驗、調查的(de)權利。

4、當事人(rén)對(duì)保險公司的(de)财産損失核定不認可(kě)的(de)，在車輛未修理(lǐ)之前可(kě)申請評估機構進行财産損失核定;當事人(rén)對(duì)評估機構的(de)定損仍不認可(kě)的(de)，可(kě)向評估機構的(de)上一級機構要求重新核定;對(duì)保險公司的(de)定損或評估機構重新核定均不認可(kě)的(de)，可(kě)依法申請仲裁或者向人(rén)民法院提起訴訟。

TIPS1：保險公司定損人(rén)員(yuán)沒有定損的(de)車輛不能自行修理(lǐ)，否則，保險公司有權拒絕賠償。

被保險人(rén)可(kě)選擇将事故車拖到保險公司指定的(de)修理(lǐ)廠的(de)(建議(yì))，修理(lǐ)廠會盡快(kuài)将您的(de)車輛修理(lǐ)好。同時(shí)修理(lǐ)廠也(yě)可(kě)以幫助您共同處理(lǐ)理(lǐ)賠方面的(de)問題。

也(yě)可(kě)選擇将事故車拖到自己熟悉的(de)修理(lǐ)廠進行修理(lǐ)。

TIPS1：事故車必須按定損項目及定損金額進行修理(lǐ)，若有項目及費用(yòng)的(de)變動，應事先與保險公司協商。

TIPS2：鑒于現在有少數不法修理(lǐ)廠爲了(le)自己利益将客戶送修車輛僞造二次事故騙取理(lǐ)賠金。請提高(gāo)警惕，建議(yì)客戶去那些資質較佳或保險公司推薦的(de)修理(lǐ)單位進行事故車修理(lǐ)。

單車事故理(lǐ)賠所需材料：

1、保單複印件;車輛行駛證正證，副證(注意驗車日期);駕駛員(yuán)駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員(yuán)體檢證明(míng)(A，B照(zhào)需要)。

2、保險公司車輛損失定損單;事故車的(de)修理(lǐ)清單及發票(piào)。

3、屬于道路交通(tōng)事故的(de)，被保險人(rén)應當提供公安交通(tōng)管理(lǐ)部門或法院等機構出具的(de)事故證明(míng)、有關的(de)法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通(tōng)事故或公安交通(tōng)管理(lǐ)部門不進行處理(lǐ)的(de)事故的(de)，應提供相關的(de)事故證明(míng)，如派出所、保衛部門、物(wù)業小區(qū)管理(lǐ)部門出具的(de)事故證明(míng)，并去當地所屬派出所蓋章(zhāng)。

4、個(gè)人(rén)銀行卡号或企業帳号。

5、保險公司單證收集點填寫索賠申請書(shū)。(企業車輛理(lǐ)賠需帶好公章(zhāng)，要在索賠申請書(shū)上的(de)被保險人(rén)處蓋章(zhāng))

碰撞事故理(lǐ)賠所需材料：

1、索賠申請書(shū)(企業車輛理(lǐ)賠要在索賠申請書(shū)上的(de)被保險人(rén)處蓋章(zhāng))，出險通(tōng)知書(shū)(定損時(shí)，保險公司定損員(yuán)會給)

2、保單複印件。車輛行駛證正證，副證(注意驗車日期);駕駛員(yuán)駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員(yuán)體檢證明(míng)(A，B照(zhào)需要)。

3、保險公司車輛損失定損單;修理(lǐ)廠清單及發票(piào)。(如兩車都有損失，則需提供兩輛車的(de)修理(lǐ)清單及發票(piào)，通(tōng)常責任較大(dà)的(de)一方拿修理(lǐ)清單及發票(piào)原件，另一方拿修理(lǐ)廠蓋章(zhāng)的(de)修理(lǐ)清單及發票(piào)複印件)。

4、屬于道路交通(tōng)事故的(de)，被保險人(rén)應當提供公安交通(tōng)管理(lǐ)部門或法院等機構出具的(de)事故證明(míng)、有關的(de)法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通(tōng)事故或公安交通(tōng)管理(lǐ)部門不進行處理(lǐ)的(de)事故的(de)，應提供相關的(de)事故證明(míng)，如派出所、保衛部門、物(wù)業小區(qū)管理(lǐ)部門出具的(de)事故證明(míng)，并去當地所屬派出所蓋章(zhāng)。

5、造成他(tā)人(rén)傷亡的(de)，現按照(zhào)《道路交通(tōng)事故處理(lǐ)辦法》的(de)規定，保險公司可(kě)以負責賠償的(de)合理(lǐ)費用(yòng)爲：醫療費(限公費醫療的(de)藥品範圍)、誤工費、護理(lǐ)費(護理(lǐ)人(rén)員(yuán)最多(duō)不超過二人(rén))、就醫交通(tōng)費、住院夥食補助費、殘疾者生活補助費、殘疾用(yòng)具費、喪葬費、死亡補償費、被扶養人(rén)生活費、傷亡者直系親屬及合法代理(lǐ)人(rén)參加交通(tōng)事故調解處理(lǐ)的(de)誤工費、交通(tōng)費和(hé)住宿費等。申請以上各項費用(yòng)，都要提供相應的(de)證明(míng)。

6、如涉及到誤工費，需提供傷者的(de)工資證明(míng);造成傷者殘疾的(de)，需要提供殘疾鑒定等。但要注意的(de)是，這(zhè)些費用(yòng)的(de)總和(hé)不能超過賠償限額。

7、個(gè)人(rén)銀行卡号或企業帳号。

TIPS1：理(lǐ)賠資料如有疑問的(de)可(kě)在遞送至保險公司案件收集點之前先電話(huà)咨詢保險公司理(lǐ)賠工作人(rén)員(yuán)。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營業部、各保險支公司内勤人(rén)員(yuán)審核客戶交來(lái)的(de)賠案索賠單證，對(duì)手續不完備的(de)向客戶說明(míng)需補交的(de)單證後退回客戶，對(duì)單證齊全的(de)賠案應在“出險報告(索賠)書(shū)"(一式二聯)上簽收後，将黃(huáng)色聯交還(hái)被保險人(rén);

(2)将索賠單證及備存的(de)資料整理(lǐ)後，交産險部核賠科。

注釋-案件審核：

被保險人(rén)提供的(de)各種單證齊全後，保險公司應當迅速審核驗證有關單據，調查核實有關證明(míng)及資料分(fēn)權限核批。

1、不超權限業務。單證齊全，審查核定正确無誤的(de)，在限定時(shí)間内給與賠償;如果在審查核定中發現與被保險人(rén)提供的(de)數據不符或超過保險公司的(de)理(lǐ)賠範圍，與被保險人(rén)共同調查核實予以賠付。

2、超權限業務。交通(tōng)事故重大(dà)賠償金額超過一定的(de)限額，當地保險公司要向上級保險公司進行彙報，由上級保險公司根據具體情況進行處理(lǐ)

4. 理(lǐ)算(suàn)複核

(1)核賠科經辦人(rén)接到内勤交來(lái)的(de)資料後審核，單證手續齊全的(de)在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日内理(lǐ)算(suàn)完畢，交核賠科負責人(rén)複核。

5. 審批

(1)産險部權限内的(de)賠案交主管理(lǐ)賠的(de)經理(lǐ)審批;

(2)超産險部權限的(de)逐級上報。

6. 賠付結案

(1)核賠科經辦人(rén)将已完成審批手續的(de)賠案編号，将賠款收據和(hé)計算(suàn)書(shū)交财務劃款;

(2)财務對(duì)賠付确認後，除賠款收據和(hé)計算(suàn)書(shū)紅色聯外，其餘取回。

注釋-賠款領取：

保險公司通(tōng)常在案件處理(lǐ)完畢後，會第一時(shí)間緻電私家車客戶領取理(lǐ)賠款(企業客戶通(tōng)常是銀行劃帳)，隻要帶好相關證明(míng)(如身份證，保單，賠案回執)去保單所屬保險公司的(de)财務部領取即可(kě)。

TIPS1：部分(fēn)保險公司對(duì)私家車客戶的(de)賠款可(kě)采取銀行劃帳的(de)方式。建議(yì)在遞交理(lǐ)賠材料的(de)時(shí)候咨詢一下(xià)，可(kě)以的(de)話(huà)在索賠申請書(shū)上提供保險公司所認可(kě)的(de)被保險人(rén)或受益人(rén)銀行卡号。這(zhè)樣案件處理(lǐ)完畢後，保險公司可(kě)直接将理(lǐ)賠款劃到您帳上，這(zhè)樣可(kě)免去您奔波之苦。

     随著(zhe)家用(yòng)汽車的(de)不斷普及，車險理(lǐ)賠業務也(yě)随之增多(duō)，但有些情況保險公司是拒賠的(de)，對(duì)于新手來(lái)說還(hái)要多(duō)掌握一些理(lǐ)賠常識。駕駛證過期不檢、臨時(shí)牌照(zhào)過期等八種情況下(xià)出現意外事故的(de)，均在拒賠範圍内。

     在保險公司爲消費者出具的(de)理(lǐ)賠免責條例中，除了(le)臨時(shí)牌照(zhào)過期拒賠外，還(hái)有七種情況車險拒賠。一是駕駛員(yuán)所持駕駛證已過有效期，但未按規定進行審驗，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可(kě)以根據保險合同拒絕任何理(lǐ)賠;二是超載、無牌照(zhào)車出險，對(duì)于超載車或者沒有上牌的(de)車輛出險，保險公司都會将其拒之門外。一旦發生事故且與超載有關，保險公司可(kě)以超載爲理(lǐ)由拒賠;三是酒後駕車，因爲酒後駕車存在一定的(de)道德風險，通(tōng)常保險公司都将酒後駕車列入免賠範圍中;四是收費停車場(chǎng)中丢車、刮蹭，即使上了(le)車險全險，如在收費停車場(chǎng)中丢車，保險公司将不予賠償。因爲按照(zhào)保險公司的(de)規定，凡是車輛在收費停車場(chǎng)或營業性修理(lǐ)廠中被盜，保險公司一概不負責賠償，消費者應該找停車場(chǎng)去索賠。因此，駕駛人(rén)一定要注意每次停車時(shí)收好停車費收據;五是駕車撞了(le)自家人(rén)，因爲第三者責任險中的(de)第三者是指除保險人(rén)與被保險人(rén)之外的(de)，因保險車輛的(de)意外事故緻使保險車輛下(xià)的(de)人(rén)員(yuán)或财産遭受損害的(de)在車下(xià)的(de)受害人(rén);六是對(duì)方全責投保人(rén)不追償或事故後私了(le)，保險事故後，雙方通(tōng)過私了(le)解決。如果車主事後向保險公司提出索賠，保險公司通(tōng)常都會拒絕，因爲，保險公司認爲當時(shí)車主沒有及時(shí)報案，保險公司也(yě)沒有去現場(chǎng)進行勘查，車主有騙保的(de)可(kě)能性;七是未及時(shí)報案或擅自對(duì)車輛進行修複，由于未及時(shí)報案，導緻保險公司對(duì)事故的(de)保險責任或損失無法認定，根據保險合同，保險人(rén)有權對(duì)此次事故的(de)損失拒絕賠償。而未經保險公司核損，擅自對(duì)車輛進行修複，保險公司也(yě)會拒賠。

因此保險專家提醒廣大(dà)駕駛員(yuán)，尤其是新手們，在新車上道後要及時(shí)辦理(lǐ)行車執照(zhào)、車牌照(zhào)等有效證件，注意臨時(shí)牌照(zhào)的(de)有效期，并提醒老駕駛員(yuán)不要忘了(le)辦理(lǐ)駕照(zhào)的(de)年審、機動車的(de)檢測以及要求辦理(lǐ)的(de)其他(tā)合法手續。否則，造成後果保險公司将不予賠償。

車主在理(lǐ)賠時(shí)的(de)基本流程

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人(rén)身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫出險報案表。

(7)詳細填寫出險經過。

(8)詳細填寫報案人(rén)、駕駛員(yuán)和(hé)聯系電話(huà)。

(9)檢查車輛外觀，拍(pāi)照(zhào)定損。

(10)理(lǐ)賠員(yuán)帶領車主進行車輛外觀檢查。

(11)根據車主填寫的(de)報案内容拍(pāi)照(zhào)核損。

(12)理(lǐ)賠員(yuán)提醒車主車輛上有無貴重物(wù)品。

(13)交付維修站修理(lǐ)。

(14)理(lǐ)賠員(yuán)開具任務委托單确定維修項目及維修時(shí)間。

(15)車主簽字認可(kě)。

(16)車主将車輛交于維修站維修。

     以上是車主和(hé)保險公司理(lǐ)賠員(yuán)必須做(zuò)到的(de)。事實甚于雄辯，車主一定要做(zuò)好前期工作，避免事後理(lǐ)賠時(shí)麻煩被動。

    其次要和(hé)保險公司及時(shí)溝通(tōng)。車主要積極協助保險公司完成對(duì)車輛查勘、照(zhào)相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門了(le)解在事故中自己應負多(duō)大(dà)的(de)責任、損失多(duō)少和(hé)傷者賠償費用(yòng)等情況，然後再向保險公司詢問那些情況能賠那些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車主找救援公司拖車以及找修理(lǐ)廠修車時(shí)，關于價格問題要與保險公司及時(shí)溝通(tōng)，避免救援公司或者修理(lǐ)廠的(de)開價與保險公司賠償價格相差太大(dà)。對(duì)于定損時(shí)沒有發現的(de)車輛損失，應及時(shí)通(tōng)知保險公司，由保險公司進行第二次查勘定損，這(zhè)筆額外的(de)損失就不用(yòng)車主自己掏錢了(le)。因爲保險受損和(hé)第三者财産損壞，應當盡量修複，修理(lǐ)前保險人(rén)應會同保險公司檢驗，确定修理(lǐ)項目、修理(lǐ)方式及修理(lǐ)費用(yòng)。若客戶自行修理(lǐ)，保險公司會重新核對(duì)甚至拒絕賠償。車主車輛修複以後，再支付修理(lǐ)費用(yòng)和(hé)辦理(lǐ)領車手續前務必對(duì)修理(lǐ)質量進行查驗。

最後提醒車主再出現交通(tōng)事故後不應出現的(de)兩個(gè)極端：

(1)在發生交通(tōng)事故喜歡私了(le)，也(yě)就是說怕麻煩，覺得(de)去理(lǐ)賠是浪費時(shí)間，往往是兩頭都得(de)不到賠償，苦水(shuǐ)隻能往肚子裏咽了(le)。所以在發生交通(tōng)事故時(shí)，最好不要私了(le)，更不能忍氣吞聲。

(2)哪怕一丁點刮擦也(yě)要到保險公司去理(lǐ)賠，這(zhè)樣做(zuò)既浪費時(shí)間，又增加了(le)自己的(de)理(lǐ)賠率，因爲保險公司根據車主的(de)出現率有一定的(de)折扣。